Le PER est une bonne solution pour préparer tranquillement sa retraite, ce même des dizaines d’années avant celle-ci. En choisissant le PER proposé par Yomoni, vous bénéficierez de nombreux avantages. Pour comprendre le fonctionnement de ce produit, une présentation de la société est d’abord nécessaire. Voici notre avis sur le PER Yomoni, un produit qui permet de préparer sa retraite de façon sûre et sécurisée.
Présentation de Yomoni
Spécialisée dans la gestion portefeuille, Yomoni est une société agréée par l’Autorité des marchés financiers. Née en 2015, elle se distingue des autres sociétés grâce à une spécificité majeure. Il s’agit en effet d’un robot-advisor (le tout premier en France) c’est-à-dire qu’il fait partie des fintechs qui s’appuient sur les nouvelles technologies pour réaliser des investissements.
En cas de crise financière par exemple, les décisions prises par l’équipe d’experts spécialisés dans l’investissement proviennent de l’expertise des robots traders. L’efficacité et la réactivité de ces robots ont été mises en évidence pendant le crash provoqué par la crise du Covid-19 en 2020. En effet, alors que le MSCI World a pris au maximum 6,3 % et que le CAC 40 a baissé de 7 % à cause de la crise, les performances des profils de Yomoni ont quant à elles augmenté. Elles sont passées de 2,8 % pour les profils les plus prudents à jusqu’à 7,6 % pour les profils les plus risqués.
Aujourd’hui, Yomoni ne se contente plus de proposer des services en assurance-vie des comptes-titres. La société offre également ses services dans le domaine du PEA et des PER.
Le PER, de quoi s’agit-il ?
Le Plan Épargne Retraite (PER) est une enveloppe financière qui permet de préparer votre retraite en plaçant votre argent sur des produits financiers comme les ETF ou les OPC entre autres. Ceci dans l’espoir qu’ils fructifient. Cette enveloppe financière est, à quelques exceptions près, bloquée jusqu’à la retraite de l’épargnant. En revanche, vous bénéficiez d’une économie d’impôt chaque fois que vous déposez des fonds dans cette enveloppe financière.
Ces sommes sont en effet déductibles de vos impôts. Cela vous permet de réaliser une belle économie pour votre retraite, surtout lorsque votre tranche marginale d’imposition dépasse les 30 %. Une niche fiscale loin d’être négligeable !
Le PER Yomoni Retraite s’appuie principalement sur l’assureur Suravenir, un spécialiste de l’épargne retraite et des assurances-vie. Filiale du Crédit Mutuel Arkea, Suravenir est en effet l’un des poids lourds de secteurs des assurances. Le PER Yomoni Retraite est accessible à tous les résidents fiscaux français âgés de 18 ans à 68 ans.
Les avantages du PER Yomoni Retraite
Le Plan Épargne Retraite de Yomoni fait sans doute partie des meilleurs PER du marché, lorsqu’il s’agit de gestion pilotée à horizon. Yomoni s’occupe en effet de toute la gestion de votre capital et celui-ci est réparti en fonction de votre appétence au risque. La société vous aide à définir votre profil de risque et s’occupe également du pilotage de votre épargne au fur et à mesure que votre retraite est proche.
De plus, l’équipe de gestion de Yomoni est constituée de spécialistes des ETF. Elle choisit les meilleurs trackers parmi une sélection de plus de 5 000 ETF. Assurés par Crédit Agricole, les PER compte-titres de Yomoni possèdent également les frais de gestion les plus faibles. Ils sont ainsi de seulement 0,3 %. En ce qui concerne les frais totaux du contrat ainsi que les unités de compte, ils sont compris entre 1,4 % et 1,6 % par an. C’est bien supérieur aux frais annuels légèrement inférieurs à 1 % par an, lorsqu’il s’agit d’une gestion en autonomie. Cependant, vous n’aurez plus rien à faire jusqu’à votre retraite, car la société s’occupe de toute la gestion.
Comparés aux autres gestions pilotées qui ont un coût supérieur à 2,5 % par an, les frais de Yomoni sont largement moins chers. Par ailleurs, l’interface utilisateur du site est à la fois intuitive et très agréable. Cela vous permet d’accéder rapidement et facilement aux informations que vous recherchez.